Sans parent pour se porter caution, emprunter pour ses études est compliqué. Le prêt étudiant garanti par l’État a été créé pour ce cas. Il a des limites, et le microcrédit ou l’alternance peuvent être de meilleures réponses selon votre situation.
Le prêt étudiant garanti par l’État
- Public : étudiant inscrit en France dans une formation ou un concours de l’enseignement supérieur, majeur (ou mineur émancipé), de moins de 28 ans à la signature.
- Nationalité : française ou d’un pays de l’EEE, avec au moins 2 ans de résidence continue en France.
- Ressources : aucun plafond.
- Caution : aucune caution d’un proche ni preuve de revenus. La banque reste libre de refuser le dossier.
- Montant : jusqu’à 20 000 € de prêts garantis cumulés, selon la banque.
- Durée : de 2 à 10 ans, certaines banques limitant à 7 ans.
- Remboursement différé : vous pouvez reporter capital et intérêts à la fin des études, ou payer les intérêts pendant les études. Le choix se fait à la souscription.
L’État garantit 70 % du capital via Bpifrance, et uniquement si la banque prouve avoir tenté de récupérer les sommes dues. Le taux est fixé librement par la banque, des frais de dossier peuvent s’appliquer, et l’assurance est facultative mais s’ajoute au coût. (Service-Public)
Comment faire la demande
- Demandez une attestation de pré-éligibilité sur la plateforme Token de Bpifrance.
- Transmettez-la à la banque choisie, qui vérifie votre dossier et décide.
Les banques partenaires citées par Service-Public sont La Banque Postale, le CIC, le Crédit Mutuel, la Société Générale et la BFCOI (La Réunion, Mayotte). Certaines refusent les demandeurs qui ne sont pas déjà clients.
Prêt étudiant et école hors Parcoursup
Les conditions de Service-Public parlent d’une formation de l’enseignement supérieur en France, sans exiger de passer par Parcoursup. La décision reste celle de la banque : présentez-lui le programme, le coût et la reconnaissance de la formation. Pour les écoles privées, voir financer une école privée hors contrat.
Si vous êtes en alternance
En alternance, vous êtes salarié : la question est souvent moins d’emprunter que de payer le logement. Voir l’aide Mobili-Jeune (10 à 100 € par mois) avant de souscrire un prêt. Si vous avez tout de même besoin d’un prêt, le prêt garanti reste ouvert à un étudiant en alternance qui remplit les conditions ci-dessus.
Le microcrédit personnel
Pour ceux qui ne peuvent pas obtenir un crédit bancaire classique (revenus faibles, précarité), la Banque de France décrit le microcrédit personnel :
- jusqu’à 8 000 €, remboursables sur 7 ans maximum ;
- pour un projet qui soutient l’insertion professionnelle ou sociale : mobilité, permis, formation, etc. ;
- accordé par des structures locales (Crésus, Croix-Rouge, Emmaüs, Secours Catholique, UDAF, Adie…), pas par la Banque de France ;
- information au 34 14, du lundi au vendredi de 8 h à 18 h.
Un taux d’intérêt s’applique, et l’accord dépend de votre capacité de remboursement.
Avant d’emprunter
- Demandez d’abord les aides qui ne se remboursent pas : aides d’urgence du Crous, bourse sur critères sociaux, aide au mérite.
- Comparez le coût total du prêt, assurance et frais de dossier compris.
- Choisissez le différé en fonction de votre date prévue d’entrée dans l’emploi.
À vérifier
- La liste des banques partenaires et le nombre de prêts accordés changent : vérifiez-les avant de choisir.
- Les frais de scolarité en alternance sont en général pris en charge dans le contrat : confirmez auprès de votre CFA ou de votre employeur.
Sources
Curieuse de tout, Johanne a expérimenté plusieurs métiers avant de se consacrer à la rédaction de contenus digitaux. Passée par l’animation culturelle, la médiation scientifique et l’analyse de données, elle écrit aujourd’hui pour des structures en quête de sens, de lisibilité et de pertinence. À 32 ans, elle s’appuie sur une culture éclectique et un sens aigu de la narration pour traduire des concepts complexes en textes accessibles et vivants. Elle travaille en freelance, entre Paris et Nantes, avec des équipes qui partagent sa rigueur et son goût du mot juste.
