Les prêts étudiants sont souvent le sésame pour accéder aux études supérieures convoitées. Leur gestion est cependant délicate, car il ne faut pas se laisser submerger par leur poids financier. Dans cet article, découvrez des conseils adaptés pour optimiser leurs remboursements et éviter au maximum l’endettement.
Première étape : bien choisir son prêt étudiant
Avant de contracter un prêt, il est indispensable d’étudier les différentes offres du marché et de comparer les frais annexes (frais de dossier, taux d’intérêt, assurance…). Les banques possèdent généralement des partenariats avec certaines écoles ou universités, permettant ainsi de bénéficier de conditions avantageuses comme des réductions sur les taux d’intérêt. Par ailleurs, il existe également des prêts étudiants aidés accordés par certaines institutions en fonction de critères précis à respecter. Il convient donc de s’informer auprès de ces dernières afin de vérifier si vous êtes éligible.
Gérer ses finances grâce à la méthode B.A-BA
Budgétiser ses dépenses
Afin d’emprunter et gérer au mieux votre argent pendant vos études, prenez conscience de vos besoins financiers mensuels. Listez sur papier ou sur un tableau Excel toutes vos dépenses fixes :
- Loyer
- Abonnements (téléphone, internet, transports…)
- Courses alimentaires
- Frais de scolarité ou d’assurance
- Mutuelle étudiante
Puis, ajoutez-y les dépenses occasionnelles qui pourraient survenir : sorties, frais médicaux imprévus ou achats de matériel. Vous pouvez également vous aider d’applications mobiles spécialisées dans la gestion de budget.
Adapter son train de vie
Il est essentiel de réaliser quelques ajustements pour adopter un mode de vie correspondant à vos moyens afin d’éviter le surendettement :
- Choisissez un logement adapté à votre situation financière plutôt que celui de vos rêves.
- Réduisez vos loisirs et sorties si nécessaire.
- Déterminez des priorités entre les différentes dépenses facultatives.
- Optez plutôt pour des équipements d’occasion qu’en neuf lorsque cela est possible.
En somme, il s’agit de trouver le bon équilibre entre plaisir et raison pour ne pas accumuler les dettes inutilement. Une bonne gestion budgétaire permettra ainsi de rembourser plus facilement le prêt étudiant lorsque l’échéance arrivera.
Privilégier les alternatives avant d’emprunter
Avant même de contracter un prêt étudiant, explorez d’autres options telles que :
- Les bourses d’études : Celles-ci peuvent être attribuées par l’État, votre établissement ou des organismes privés et sont cumulables avec les prêts étudiants.
- Le travail à temps partiel : Un emploi vous permettra non seulement de financer vos études mais aussi de gagner en expérience professionnelle. Les contrats en alternance sont idéals pour concilier études et vie active.
- Le travail saisonnier pendant les vacances scolaires : Beaucoup d’étudiants se tournent vers cette solution pour renforcer leur budget.
Peser le pour et le contre entre ces alternatives et un prêt étudiant est nécessaire pour faire le choix qui correspondra le mieux à votre situation.
Planifier le remboursement du prêt étudiant
Afin d’éviter que le poids financier du prêt étudiant ne s’alourdisse encore plus avec les intérêts, il est important de planifier le remboursement dès la souscription :
- Négociez avec votre banque une période de grâce, sans paiement du capital, au cours des premières années après l’obtention du diplôme pour vous laisser le temps de trouver un emploi.
- Décidez si vous voulez plutôt bénéficier d’un taux fixe ou variable pour échelonner le remboursement de votre prêt étudiant.
- Renseignez-vous sur les possibilités de report, modulation ou même rachat de crédit pour adapter le plan de remboursement en fonction de vos futurs aléas financiers.
Envisager des stratégies pour accélérer le remboursement une fois actif
Une fois votre diplôme en poche et une activité professionnelle débutée, vous pouvez adopter des stratégies pour écourter la durée du remboursement de votre prêt étudiant.
Automatiser les paiements
Mettez en place un virement automatique depuis votre compte courant vers le compte dédié au remboursement de votre prêt étudiant. Cela évitera les oublis et les pénalités associées ainsi que facilitera la gestion budgétaire.
Faire des paiements supplémentaires
Si vous avez la capacité financière de le faire, effectuez des versements supplémentaires en plus du montant minimum obligatoire. Cette avance permettra de réduire la somme restante à payer et d’économiser sur les intérêts tout en diminuant la durée du remboursement.
Ne pas relâcher ses efforts une fois le mur du prêt franchi
Il est facile de céder à la tentation de dépenser plus lorsque vous voyez la fin du remboursement de votre prêt étudiant arriver. N’oubliez pas qu’une fois ce dernier terminé, il vous faudra commencer à épargner pour votre avenir, notamment en prévoyant un fonds d’urgence et en cotisant pour la retraite. Alors, gardez le cap !
En résumé, pour éviter l’endettement lié au prêt étudiant, il convient de bien choisir son mode de financement, de garder un œil sur son budget quotidien et de planifier le remboursement en fonction de sa situation.
Adrien est un rédacteur web spécialisé, avec une expertise particulière dans les technologies numériques et la transformation digitale. Sa passion pour l’écriture et sa compréhension approfondie des enjeux du numérique lui permettent de créer des contenus riches et pertinents, qui captivent l’audience et valorisent les innovations technologiques. Son approche analytique et sa capacité à déchiffrer les tendances du marché font d’Adrien une voix influente dans le domaine de la rédaction web, où il contribue régulièrement à des publications en ligne de premier plan.